Обзор договора эквайринга в Сбербанке

«Сбербанк» предлагает оснащение торговых точек и интернет-магазинов оборудованием и программным обеспечением для оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт. Благодаря установленным терминалам клиент получает возможность производить мгновенные денежные переводы в одно касание. Услуга предоставляется после подписания договора эквайринга. «Сбербанк» устанавливает правила и тарифы в зависимости от оборота компании и вида бизнеса.

Кто и при каких условиях может заключить договор эквайринга со «Сбербанком»

Заключить соглашение могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, оформленные и осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации. Особенности тарифов и условий зависят от вида бизнеса.

«Сбербанк» предлагает установку, подключение и обслуживание следующих устройств:

1. Автономные терминалы – подключаются через беспроводную сеть или мобильный интернет. Подойдут для большинства бизнесменов.
2. Контрольно-кассовые машины – универсальные устройства для заведений с самообслуживанием: АЗС, магазинов, паркоматов.
3. Терминалы для смартфонов – используются курьерами и сотрудниками мобильных торговых точек.
4. Онлайн-кассы «Эвотор» – предназначены для интернет-магазинов. Представляют собой специальное программное обеспечение.

Важно. Если оборот компании будет менее 50 тыс. руб. в месяц, то «Сбербанк» вправе расторгнуть договор.

Какие документы нужны для заключения договора эквайринга

«Сбербанк» запрашивает минимум документов, поэтому процедура подключения к системе не занимает много времени. Кроме основных бумаг может понадобиться договор аренды помещения, в котором будет располагаться оборудование.

Документы клиента

Для индивидуального предпринимателя:

• копия паспорта – 1-я, 2-я, 19-я страницы, лист с адресом прописки, фактический адрес точки продаж;
• копии: ИНН, ОГРНИП, уведомление о постановке на учет;
• номер телефона;
• наименование организации (если есть);
• реквизиты расчетного счета, на который должны перечислять платежи через терминал.

Подробную информацию можно получить у консультанта «Сбербанка» во время первичной консультации.

Заявка на эквайринг в «Сбербанке»

Для начала требуется заполнить анкету на сайте банка.

Нужно указать:

1. Паспортные данные ответственного лица: фамилию, имя, отчество.
2. Данные о расположении предприятия: край, город, область, район.
3. Контактный номер телефона.
4. Наименование компании.
5. ИНН.

Договор эквайринга – основные положения и условия

Условия описаны на официальном сайте «Сбербанка». Условия договора не могут противоречить законодательству РФ.

Взаимные обязательства и права участников договора

Банк обязуется:

1. Установить собственную аппаратуру на территории заказчика, провести инструктаж его сотрудников по правилам работы с оборудованием. Информация должна быть отражена в акте об инструктаже персонала предприятия.
2. Снабдить заказчика необходимыми расходными материалами для начала работы с оборудованием.
3. Обеспечить круглосуточную техподдержку предприятия. В случае поломки аппаратуры – заменить её в течение 3 рабочих дней.
4. Предоставить клиенту возможность производить круглосуточную электронную авторизацию.
5. В случае сбоев программного обеспечения перечислить средства на основании показаний контрольной ленты терминала в течение 3 дней.

Банк вправе:

1. Вычитать из сумм, предназначенных заказчику, средства по операциям «возврат платежа», «возврат покупки», «реверсивные транзакции».
2. Удерживать деньги, по которым руководство предприятия не предоставило копии документации или те, при перечислении которых были допущены нарушения.
3. Приостанавливать предоставление услуг, если предприятие не оплачивает услуги «Сбербанка» в срок.
4. Расторгнуть договор, если заказчик нарушил условия договора, имеются факты об осуществлении сотрудниками фирмы мошеннических действий.
5. Также «Сбербанк» имеет право изменять договор об обслуживании с публикацией информации на своем официальном сайте за 15 суток до внесения этих изменений.

Предприятие обязано:

1. Оплачивать услуги «Сбербанка» в соответствии с выбранным тарифом.
2. Соблюдать договор, заключённый с банком. Выполнять все инструкции сотрудников финансовой организации.
3. Принимать от клиентов все пластиковые карты, работа с которыми поддерживается терминалами.
4. Направлять новых сотрудников для получения инструкций в «Сбербанк».
5. Не модифицировать самостоятельно аппаратуру и программное обеспечение, предоставленные банком.
6. Предоставлять всю необходимую документацию по запросу сотрудников «Сбербанка» в течение 3 дней.

Предприятие имеет право:

1. Использовать аппаратуру банка и ПО с момента подписания актов о его установке и готовности.
2. Предоставлять своим клиентам информацию о возможности производить оплату по безналичному расчёту.
3. Получать всю необходимую информацию по использованию оборудования и ПО.

Срок договора

Договор вступает в силу с момента подписания документа о присоединении к его условиям и действует без ограничений по времени.

Форс-мажор

Каждая из сторон освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по соглашению, если это явилось следствием наступления обстоятельств непреодолимой силы: пожаров, стихийных бедствий, бунтов, других событий, которые невозможно контролировать. При возникновении подобных обстоятельств срок выполнения пунктов соглашения должен быть отложен до прекращения указанных событий.

Решение спорных вопросов

Урегулирование споров должно совершаться после направления претензий одной из сторон. Получив письменное обращение, контрагент обязан рассмотреть его в течение 10 календарных дней с момента получения.

Если спор невозможно урегулировать самостоятельно, то следует обращаться в арбитражный суд по месту заключения соглашения.

Прочие условия

Правила договора и нормативов банка не должны противоречить законодательству РФ.

Конфиденциальную информацию — номера пластиковых карт, паспортные данные владельцев карт, суммы операций по счетам – нельзя передавать третьим лицам, за исключением тех случаев, которые предусмотрены законами РФ.

Банк и предприятие обязаны не разглашать следующие сведения:

• описание защитных компонентов пластиковых карт;
• технологию осуществления безналичных расчётов;
• информацию, разглашение которой может привести к возникновению убытков или негативно повлиять на деловую репутацию одной из сторон.

Предоставление данных допускается только при согласии обоих контрагентов.

Ни один из участников договора не вправе передавать свои права или обязанности третьему лицу, если не было осуществлено согласование со второй стороной. Исключение — реорганизация одной из сторон. В этом случае обязательства по соглашению полностью переходят к правопреемнику. Если предприятие ликвидируется, то все финансовые претензии банка могут быть компенсированы за счёт имущества предприятия.

Обе стороны должны сообщать друг другу письменно информацию об изменении:

• банковских реквизитов;
• юридических адресов;
• номеров телефонов.

Заключение договора на эквайринг со «Сбербанком»

Полный список условий и перечень приложений:

• Приложение 1 — порядок проведения операций с использованием карт;
• Приложение 2 – акт принятия оказанных услуг;
• Приложение 3 – требования к ресурсу заказчика;
• Приложение 4 – согласие на обработку персональных данных;
• Приложение 5 – правила работы в личном кабинете.

Скачать образец договора на эквайринг

Итоги

Заключение договора об эквайринге со «Сбербанком» позволит облегчить расчёты с клиентами. Возможность безналичной оплаты привлечёт держателей банковских карт, поможет решить проблемы с кассой, налоговой инспекцией. Процедура подключения и установки оборудования, настройки ПО не занимает много времени.