Торговый эквайринг в Сбербанке для ИП

Платежные карты сегодня получили широкое распространение. В большинстве случаев товары и услуги оплачиваются безналичным способом. Именно поэтому актуальна услуга торгового эквайринга в «Сбербанке» для ИП. Поговорим о ней более подробно.

Что такое торговый эквайринг?

Под торговым эквайрингом понимают прием к оплате в торговых и иных коммерческих организациях платежных карт в качестве средства расчета за:

• приобретенные товары;
• оказанные услуги;
• выполненные работы.

Приниматься могут любые типы карт:

• расчетные;
• зарплатные;
• дебетовые;
• кредитные;
• иные.

Для реализации эквайринга производятся следующие операции:

• установка в организации POS-терминалов;
• прием от клиентов денежных средств;
• их зачисление на промежуточный счет;
• зачисление денег на счет организации;
• техническое обслуживание POS-терминалов.

Эти действия выполняет компания, сопровождающая безналичные расчеты. Обычно в ее роли выступает представительство платежной системы или кредитная организация.

Как работает процедура эквайринга в «Сбербанке»?

Услугу эквайринга предоставляет и крупнейший отечественный банк – ПАО «Сбербанк России». Процедура эквайринга — точно такая же, как и в других компаниях: специалисты банка устанавливают у клиента платежный терминал, после чего покупатели могут оплачивать товары безналичным путем. Также осуществляется обслуживание оборудования и банковское сопровождение процесса.

Имеется возможность работы с картами платежных систем:

• «МИР»;
• VISA;
• MasterCard;
• UnionPay.

Преимущества торгового эквайринга «Сбербанка» для ИП

Рассмотрим главные преимущества эквайринга в «Сбербанке».

1. Деньги зачисляют за один день

По действующим правилам, установленным Центробанком, у кредитной организации есть три операционных дня для зачисления внесенных денег на счет их получателя. «Сбербанк» производит зачисление в более короткие сроки – он делает это всего за один операционный день. Средства поступают на счет организации-клиента уже на следующий день после оплаты покупателем товара.

2. Выручка придет на счет в любом банке

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга в «Сбербанке», предпринимателю не обязательно открывать в нем расчетный счет. Он может быть в любом банке, и это не станет препятствием для зачисления на него денежных средств.

Безопасность и удобство платежей

Безналичная оплата с помощью карты является наиболее безопасным способом расчетов. Она позволяет не опасаться получения поддельных купюр от покупателя, исключает возможность ошибки кассира или недобросовестных действий с его стороны. Все потоки данных, связанные с перечислением денег, защищены с помощью шифрования информации. Это сводит к нулю риск их перехвата и хищения выручки.

Круглосуточная поддержка

В «Сбербанке» действует круглосуточная техническая поддержка. За ней можно обратиться, оставив заявку на сайте кредитной организации или позвонив по телефону «горячей линии». Это очень важно, так как выход из строя торгового оборудования для безналичных расчетов может парализовать рабочий процесс предпринимателя.

Эквайринг «Сбербанка»: тарифы для ИП

Для индивидуальных предпринимателей существует два тарифа:

• Общий. Действует, если общий оборот средств в результате оплаты товаров или услуг картами составляет менее 30000 руб. в месяц.
• Индивидуальный. Применяется, если оборот превышает 30000 руб. в месяц. Размер комиссии и стоимость обслуживания определяются в каждом случае индивидуально.

Стоимость подключения услуги

Стоимость подключения оборудования зависит от выбранного клиентом типа устройства и от тарифа. В каждом случае она определяется индивидуально.

Комиссия за транзакции

При применении общего тарифа комиссия за транзакции, совершенные при безналичной оплате, составит 2,5 % от общей суммы оборота. Эти средства взимаются не с покупателя, а с предпринимателя — для клиента расчет является безвозмездным.

При применении индивидуального тарифа комиссия ниже и может составлять от 0,5 % до 2,2 % от общей суммы оборота.

Также размер комиссии варьируется в зависимости от региона.

Другие затраты

Помимо комиссии, необходимо ежемесячно вносить плату за обслуживание оборудования. На общем тарифе она составляет 1000 руб., на индивидуальном – меньше и определяется для каждого клиента отдельно.

В общей сложности затраты на эквайринг вместе с комиссией у предпринимателя со средним оборотом составят 1700-2500 рублей в месяц.

Оборудование для эквайринга в «Сбербанке» для ИП

Кроме стандартных POS-терминалов, для реализации эквайринга возможно подключение:

• автономных переносных терминалов с возможностью расчета в любом месте;
• терминалов для контрольно-кассового оборудования;
• терминалов для оплаты с помощью смартфона;
• онлайн-кассы от компании «Эвотор».

Инструменты для эквайринга

Для управления работой эквайринга можно применять «Сбербанк Бизнес Онлайн», который представляет собой аналог интернет-банкинга для предпринимателей.

Использовать этот инструмент можно на официальном сайте кредитной организации или с помощью мобильного приложения.

Кому нужна онлайн-касса и сколько она стоит?

После проведенной недавно реформы онлайн-касса необходима всем предпринимателям, основными направлениями деятельности которых являются:

• торговля;
• общественное питание;
• предоставление услуг.

Она упрощает работу и позволяет надзорным органам более эффективно контролировать деятельность ИП. Стоимость онлайн-кассы находится в пределах от 5000 до 20000 руб. Также следует помнить о расходах на ее установку, которые составят 1000-2000 рублей.

Аренда устройств

Если у предпринимателя нет возможности сразу приобрести собственное оборудование, он может его арендовать. Пользование самим терминалом в «Сбербанке» безвозмездно. Стоимость аренды онлайн-кассы составит от 1300 до 2800 руб. в месяц.
Об эквайринге простыми словами

Как подключить эквайринг?

Подключить систему безналичных расчетов можно двумя способами:

• обратившись в одно из отделений «Сбербанка»;
• заполнив специальную заявку на официальном сайте кредитной организации.

Какие документы нужны?

Для подключения эквайринга предпринимателю потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие его регистрацию в качестве ИП;
• заявление на подключение услуги.

Заявка на эквайринг от «Сбербанка»

Для подключения услуги нужно заполнить заявку. В ней ИП указывает основные сведения о себе, а также выбирает подходящий тариф.

К заявке прилагаются необходимые документы.

Договор эквайринга со «Сбербанком»

После рассмотрения заявки с предпринимателем заключают гражданско-правовой договор, где четко прописывают все условия предоставления банковских услуг и размер обязательных платежей.

Мобильный эквайринг в «Сбербанке» для ИП

«Сбербанк» позволяет установить терминал с возможностью приема платежей с помощью NFC-чипов мобильных телефонов. Он дает возможность использовать современные платежные системы, среди которых:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Google Pay.

Также доступна отечественная платежная система Mir Pay.

Техподдержка «Сбербанка» по эквайрингу

В «Сбербанке» действует круглосуточная техническая поддержка, которая поможет решить неожиданно возникшие трудности. Имеется несколько вариантов связи с техподдержкой для получения помощи:

• заполнить заявку в «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• составить заявку на официальном сайте кредитной организации;
• позвонить по круглосуточному телефону «горячей линии» банка.

Обзор эквайринга

Отзывы клиентов

Наталья, Свердловская область: 

«У меня небольшой магазин. В последнее время покупатели стали жаловаться, что мы не принимаем оплату карточками. Решила установить платежный терминал. Изучила условия у разных банков, выбор пал на «Сбербанк». Написала заявление в отделении, на следующий день пришли устанавливать. Нареканий по работе нет. Проблемы возникают, только когда плохой сигнал. Тогда операция может и не пройти. В остальном — все нормально».

Александра, г. Краснодар:

«В 2017 году открыла небольшой зоомагазин. Принимала оплату только наличными. Уже в первые дни работы покупатели стали приходить с карточками. Через год решила установить терминал от «Сбербанка», т. к. в нем наиболее адекватные тарифы и условия обслуживания. Выбрала самый простой терминал. Пользуюсь им до сих пор, всем довольна».

Виктор, г. Орел:

«Безналичные расчеты от «Сбербанка» – вещь удобная, но нужно быть внимательным, особенно тем, у кого маленький бизнес. При обороте на маленькие суммы терминал могут заблокировать. У меня в силу рода деятельности зимой мало заказов. В январе прошлого года оборот был всего около 10000 руб., сидел почти без работы. Терминал заблокировали. В итоге разобрался и разблокировал обратно, но это потраченные время и силы. Так что если у вас часто «простои» и нет поступлений, лучше не устанавливать».