Как купить валюту в Сбербанк Бизнес Онлайн
Для компаний-импортеров актуальна возможность покупки валюты по безналичному расчету. Открывая счет в «Сбербанке», вы получаете возможность проведения валютных операций в онлайн-банке автоматически. Подписания дополнительных документов не требуется. В этой статье мы расскажем, как приобрести валюту через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», какие существуют варианты приобретения средств, предлагаемые этой системой, и как получить возможность воспользоваться льготным курсом. Также вы узнаете о картах «Сбербанка», поддерживающих валютные счета.
Содержание
Причины приобретения валюты
Приобретение валюты юридическим лицом или ИП возможно только при наличии контракта с поставщиком – иностранной компанией. Покупка осуществляется по курсу, установленному банком на текущий день. Сумма списывается с расчетного счета в рублях и поступает на валютный счет в валюте контракта. Отклонения от курса ЦБ учитываются как внереализационные расходы или доходы.
Далее с валютного счета оформляется платежный документ для перечисления средств иностранному контрагенту.
Как купить валюту в «Сбербанк Бизнес Онлайн»?
«Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) – программный ресурс, разработанный для клиентов категории малого и среднего бизнеса, имеющих расчетный счет в «Сбербанке». С помощью этого решения возможно осуществлять следующие действия:
- перечисление средств контрагентам;
- формирование банковских выписок и отслеживание остатков средств на счетах;
- выплата заработной платы и др.
В числе прочих функций через СББОЛ возможно приобретение иностранной валюты. Для этого в первую очередь необходимо, чтобы у клиента был открыт валютный счет, который также привязывается к СББОЛ.
Какую валюту можно приобрести?
Клиенты «Сбербанка» могут приобрести следующие основные валюты (перечень, приведенный ниже, не является исчерпывающим):
Международное обозначение | Наименование |
USD | Американский доллар |
EUR | Евро |
GBP | Британский фунт |
CNH | Китайский юань |
JPY | Японская йена |
TRY | Турецкая лира |
CHF | Швейцарский франк |
BYR | Белорусский рубль |
KZT | Казахский тенге |
AUD | Австралийский доллар |
CAD | Канадский доллар |
Что потребуется?
Необходимо открыть валютный счет и быть зарегистрированным в СББОЛ. Далее следует запустить встроенный сервис «Sberbank CIB», который разработан специально для операций с иностранной валютой.
Следующий шаг – выбор канала для операций и нужной валюты. Каналов существует три:
- Sberbank Markets (работает через интернет);
- Bloomberg и Reuters Dealing (международные торговые платформы);
- поручение на покупку оформляется в бумажной форме или по телефону.
Следующий шаг – определиться с условиями валютной сделки. Сроки для проведения расчетов могут быть такие:
- «today» – текущим днем;
- «tomorrow» – на завтрашний день;
- «spot» – на второй день после заключения сделки.
Как создать поручение на приобретение валюты в «Сбербанк Бизнес Онлайн»? Пошаговая инструкция
В открывшейся форме нажмите кнопку «Добавить», обозначенную знаком «плюс». Некоторые поля система заполнит автоматически. Для заполнения полей, выделенных серым цветом, необходимо выбрать значение из выпадающего списка.
Должна быть внесена информация в следующие поля:
- номер;
- дата;
- подразделение банка;
- наименование организации;
- исполнитель;
- телефон;
- ИНН и КПП;
- код ОКАТО;
- код ОКПО;
- расчетный счет;
- БИК;
- код валюты (значение выбирается из встроенного справочника);
- сумма (указывается в базовой валюте – рублях);
- сумма в валюте (заполняется автоматически, если корректно заполнен курс в «Условиях покупки»).
Далее переходим к блоку «Условия покупки», где нужно выбрать один из способов:
- Покупка валюты на бирже:
- указать биржевой курс;
- указать тип сделки (TOD – сегодня; TOM – завтра), второй вариант выбирается только для покупки американских долларов или евро;
- выбрать вариант перечисления комиссии: банк списывает сумму вознаграждения со счета или оформляется отдельный платежный документ.
- Покупка валюты по курсу, установленному «Сбербанком».
- Покупка по курсу ЦБ (комиссия списывается только автоматически).
Значения можно заполнить вручную или выбрать из списка. В случае, если средства зачисляются на счет, открытый в другом банке, необходимо указать SWIFT-код.
После этого заполните реквизиты счета, откуда происходит списание средств в рублях, а также номер и дату рублевого платежного документа.
Последним пунктом укажите реквизиты, откуда следует списать комиссионное вознаграждение. Как правило, это расчетный счет в «Сбербанке». Если комиссия перечисляется отдельным поручением, следует указать его реквизиты.
После проверки сохраните документ.
Комиссия на покупку долларов
Покупка валюты осуществляется бесплатно по курсу «Сбербанка». В случае приобретения валюты по курсу Банка России взимается комиссионное вознаграждение, которое устанавливается структурным подразделением «Сбербанка».
Калькулятор обмена валют в «Сбербанке»
На сайте «Сбербанка» есть онлайн-калькулятор иностранных валют, где задан текущий курс покупки и продажи, установленный банком. Используя этот инструмент, нетрудно убедиться, что самый выгодный курс приобретения валюты – при транзакции со счета на счет, т. е. безналичный, при условии, что оба счета открыты в «Сбербанке». При этом оптимальный способ обмена – с использованием интернет-банкинга. Таким образом, используя «Сбербанк Бизнес Онлайн», можно обменять валюту по более выгодному курсу, в отличие от использования наличных средств или переводов с карты на карту.
Есть ли льготный обмен?
Курс также зависит от выбранного пакета услуг. Самый выгодный пакет – «Private Banking», далее идут «Сбербанк Первый» и «Премьер».
Если проанализировать статистику, то курс при использовании пакета «Премьер» в среднем на 0,5 % выгоднее стандартного. Больше всего заметна разница при операциях с долларами США и евро.
Что касается пакетов «Сбербанк Первый» и «Private Banking», то это пакеты, разработанные для VIP-клиентов «Сбербанка». Их использование достаточно дорогостоящее, т. к. включает обширный перечень услуг, полезный для клиентов, которые вряд ли могут быть отнесены к категории малого или среднего бизнеса.
Карты «Сбербанка», поддерживающие валютные счета
Существуют дебетовые карты, которые можно открыть в одном из видов валют:
- евро;
- доллары США;
- рубли.
Обслуживать каждый вид карты нужно отдельно. То есть, к примеру, если вам требуется рублевая и долларовая карты, отдельно по каждой оплачивается стоимость годового обслуживания, а также следует запоминать пин-код для каждого из носителей.
Перечислим карты «Сбербанка», которые поддерживают валютные счета:
- Visa Momentum. Стоимость обслуживания за первый год — 750 руб./25 $/25 €. Последующие годы – 450 руб./15 $/15 €.
- MasterCard Standard. Стоимость обслуживания — такая же.
- «Visa Аэрофлот» – карта для путешественников. Начисляются бонусы – «мили», предусмотрена система скидок при покупке авиабилетов. Обслуживание в первый год стоит 900 руб./35 $/35 €, в последующие годы – 600 руб./20 $/20 €.
- Visa Gold. Начисляются повышенные бонусы по программе «Спасибо». Годовое обслуживание – 3000 руб./100 $/100 €.
- MasterCard Gold – аналогичные условия.
- Visa Platinum дает возможность обслуживаться вне очереди, дополнительные бонусы от партнеров «Сбербанка», а также возможность пользоваться некоторыми преимуществами в других странах: заказ столика в ресторане, скидки на медицинское страхование и др. Ежегодное обслуживание – 4900 руб./100 $/100 €.
- Также существует карта, позволяющая совмещать в себе три вышеуказанные вида валют. Это мультивалютная карта «Сбербанка». Выбор валюты происходит автоматически, в зависимости от государства, где происходят расчеты. К карте привязываются два или три счета, базовым счетом является рублевый.
Например, если остатка по рублевому счету недостаточно для оплаты расходов в евро, то недостающая часть спишется со счета, открытого в евро с учетом конвертации.
Обслуживание такой карты обойдется в 750 руб. за первый год, на второй и третий – 450 руб.
Полезно запомнить
- Для юридического лица или ИП, имеющего счет в «Сбербанке» и импортирующего товары из-за рубежа, система «Сбербанк Бизнес Онлайн» – это оптимальное решение для покупки и конвертации валютных средств. Система достаточно проста в использовании, поддерживает широкий выбор валют. Комиссия на покупку валюты по курсу «Сбербанка» отсутствует.
- Наиболее выгоден курс валюты при безналичных расчетах через онлайн-банкинг при использовании пакета «Сбербанк Премьер».
- Среди валютных карт, выпускаемых «Сбербанком», максимально удобна мультивалютная. Ее использование позволяет экономить на годовом обслуживании: вместо трех карт вы платите за обслуживание одной. Кроме того, при наличии рублевого остатка, достаточного для покрытия расходов в других валютах, в первую очередь списываются рубли.