Условия овердрафта в Тинькофф Бизнес

Специальных программ кредитования бизнеса в ассортименте финансовых услуг банка «Тинькофф» нет. Но это не означает, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не может в нем заимствовать деньги. Одним из эффективных инструментов обеспечения платежеспособности клиента служит овердрафт. О том, как получить сумму, необходимую для погашения срочно возникшей потребности в деньгах, можно узнать, прочитав эту статью, составленную в виде ответов на наиболее часто задаваемые вопросы.

Что такое овердрафт?

Овердрафтом называется возможность расхода денежных средств в объеме, превышающем остаток на счете. Услуга предлагается многими банками и используется клиентами для восполнения кратковременного платежного дефицита.

Суть продукта можно описать как предоставление кредита в установленных пределах, если на счете денег не хватает, а они срочно нужны.

Применительно к кредитной карте физического лица овердрафтом считается перерасход не только наличного остатка, но и установленного лимита заимствования.

После поступления денег на р/с клиента в первую очередь компенсируется проценты, начисленные на отрицательный остаток, а затем покрывается сумма основного долга. Банк, учитывая рискованность услуги, устанавливает на такое заимствование повышенную ставку.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально. При этом кредитор учитывает несколько факторов, среди которых важнейшим служит подтвержденная платежеспособность заемщика.

По этой причине услуга доступна не всем, а лишь проверенным клиентам.

Что такое овердрафт по карте «Тинькофф Бизнес»?

Для начала о самой карте, представляющей собой корпоративный банковский продукт. У нее много преимуществ: встроенный бухучет, возможность круглосуточного контроля финансов, автоматизация уплаты сборов и налогов, управление из личного кабинета и т. д.

«Тинькофф Бизнес» — это дебетовая карта. Это означает, что тратить деньги с нее можно только в пределах наличного остатка. Чтобы подключить к ней услугу кратковременного заимствования, нужно выполнение двух необходимых условий:

1. Быть клиентом банка «Тинькофф».
2. Подать заявку на подключение овердрафта, пользуясь личным кабинетом или мобильным приложением.

Разрешенный

Овердрафт, предоставляемый в банке «Тинькофф» ЮЛ и ИП, бывает двух видов: разрешенный и технический. Рассмотрим их по отдельности.

Услуга разрешенного овердрафта предполагает, что банк устанавливает допустимую сумму, на которую сальдо р/с клиента может «уйти в минус» (стать отрицательным). Предприниматель или руководитель фирмы знает, насколько он может перерасходовать свой остаток.

Технический

Овердрафт технического типа возникает сам, когда в результате выполнения платежных поручений клиента банк перечисляет его контрагентам сумму, превышающую остаток на счете. Такое часто бывает, например, при проведении валютных операций в период сильной курсовой волатильности.

Что такое неразрешенный овердрафт?

Неразрешенным овердрафтом иногда называют технический перерасход средств.

Условия овердрафта в банке «Тинькофф» для ИП и юридических лиц

Теперь о том, как представители бизнеса могут пользоваться данной услугой с наибольшей пользой. «Тинькофф» предлагает своим клиентам ряд преимуществ, недоступных в других банках.

Преимущества предоставления расчетного счета с овердрафтом

Услуга подключается бесплатно в режиме онлайн. Комиссия начисляется только на сумму, использованную клиентом за время заимствования. Дополнительные документы не требуются. При оплате налогов и сборов срок бесплатного кредитования составляет неделю.

Лимит по овердрафту пересчитывается автоматически по результатам финансовой деятельности клиента.

Требования к заемщику

Решение о предоставлении услуги банком «Тинькофф» принимается в течение двух минут.

Отказ возможен при следующих условиях:

• фирма или ИП обслуживается в банке менее трех месяцев до даты обращения;
• история деловых операций потенциального заемщика не подтверждает требуемого уровня его платежеспособности.

Иными словами, у банка «Тинькофф» должна быть максимальная уверенность в возврате предоставленных средств. В течение квартала информация о финансовых оборотах и других характеристиках деловой активности клиента автоматически анализируется с целью определения способности заемщика отвечать по обязательствам.

Условия и способы подключения

Ставки по овердрафту в банке «Тинькофф» прозрачны и не зависят от тарифного плана.

Овердрафт по дебетовой карте

Для владельцев дебетовой карты (в т. ч. «Тинькофф Бизнес») общая стоимость услуги состоит из двух частей – ежедневной и недельной. Наглядно стоимость заимствования представлена в таблице:

Пользоваться заемными средствами можно до 15 дней. За нарушение срока погашения займа правилами предусмотрен штраф в размере 1 990 руб.

Возможно подключение услуги из личного кабинета двумя способами:

1. Напрямую подключить овердрафт через опцию «Действия».
2. Найти «Овердрафт» в разделе «О кредите» и нажать кнопку «Оформить».

После получения положительного решения банка услуга считается подключенной.

Как увеличить овердрафт?

Для увеличения суммы требуются основания, подтвержденные документально. Для ИП или предприятия поводом расширения возможностей кредитования служит рост оборотов, а для наемных работников – повышение зарплаты. Как правило, банк «Тинькофф» сам отслеживает подобные изменения и увеличивает кредит овердрафта автоматически. Пересчет производится раз в 3 месяца. Если возможность заимствования дополнительных средств требуется раньше, следует связаться с менеджером и изложить свою просьбу.

Через личный кабинет

Специальной опции «Увеличить овердрафт» в меню личного кабинета нет. Пользуясь доступными инструментами, клиент может загрузить отсканированные подтверждения роста своей платежеспособности и известить менеджера банка о желании расширить возможности кратковременных заимствований. Обращение будет рассмотрено в кратчайшие сроки. На результат влияет обязательность, проявленная при погашении предыдущих долговых обязательств. Не исключено, что банк поставит условием увеличения овердрафта предоставление залога.

В мобильном приложении

Пользование мобильным девайсом предполагает действия, аналогичные предусмотренным для личного кабинета на ПК.

Овердрафт по дебетовой карте

Перерасход в пределах установленного лимита для кредитных карт правилами банка не предусмотрен. Исключение составляют случаи технического овердрафта, о котором рассказывалось ранее. Если в сложившейся ситуации окажется виновным клиент, с него будет удержан штраф.

Проверка статуса заявки

Специальные действия для выяснения решения о предоставлении услуги обычно не нужны. Ответ на заявку приходит быстро, за две минуты. Причину отказа банк имеет право не объяснять.

Если произошла какая-то задержка, можно выяснить ее причину, зайдя на официальный сайт «Тинькофф». После авторизации в опции «Проверить статус заявки» появляется поле номера мобильного телефона. После его заполнения клиенту приходит СМС с кодом доступа. Введя его, он получит нужную информацию.

Статус заявки на овердрафт можно узнать еще двумя способами: воспользовавшись телефонной связью с оператором и по электронной почте.

Лимиты и тарифы по услуге

Кредитный лимит по овердрафту устанавливается банком «Тинькофф» исходя из сумм регулярных поступлений на его карточный счет.

Как узнать лимит?

Размер лимита указан в личном кабинете, немного ниже остатка на счете (более мелким шрифтом).

Как часто можно пользоваться услугой?

«В минус» вы можете уходить неограниченное количество раз, если предыдущий займ погашен. В общей сложности на выплату задолженности отводится 15 дней, из которых в течение 12 суток доступны платежи в рамках установленного лимита. Если за этот срок вы не закроете овердрафт, банк начислит штраф (1 990 руб.), а услуга автоматически отключится.

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Получать деньги в границах лимита можно даже несколько раз в день, и если вы их вернете до девяти часов вечера, то плата за это заимствование отдельно взиматься не будет (кроме 490 руб. за первый овердрафт).

Задолженности в сумме до 10 тыс. руб. комиссией не облагаются. Полностью бесплатным будет заимствование суммы, меньшей или равной 490 руб., но и на такой долг распространяется условие указанной выше штрафной санкции, если его не закрыть за 15 суток (время расчета – девять вечера).

Есть ли овердрафт по зарплатным картам?

Зарплатный проект банка предусматривает бесплатную выдачу дебетовой карты «Тинькофф Блэк» каждому сотруднику и руководителю. К этому платежному средству можно подключить данную услугу способом, описанным выше. При этом держателям пластиковой карты Tinkoff Black предоставляются льготные тарифы по заимствованиям:

Карта оформляется не только гражданам России, но и иностранцам. При увольнении работник не обязан ее сдавать. Он может оставаться клиентом банка «Тинькофф» и пользоваться всеми преимуществами этого платежного средства.

Штраф за нарушение сроков расчета такой же, как и для продукта «Бизнес».

Как отключить овердрафт на карте «Тинькофф»?

Отключение услуги может быть добровольным или принудительным (по инициативе банка). Если клиент больше не хочет использовать овердрафт, ему достаточно избегать ситуаций, при которых в нем возникает необходимость.

Добиться результата можно в телефонном режиме по «горячей линии», в чате или в личном кабинете, действуя по инструкции. Следует помнить, что отключение услуги не освобождает клиента от обязанности погасить существующую задолженность.

Отзывы об услуге овердрафта в Банке «Тинькофф»

Мнения пользователей об услуге овердрафта в целом позитивны, но есть и исключения. Рассмотрим некоторые из них.

Сергей Шевцов, г. Москва

Я озадачен кредитной политикой банка «Тинькофф». Предоставил им справку о доходах и скан трудовой книжки. Написал, что большой овердрафт мне не нужен, но не одобрили никакого. И это при том, что никаких задолженностей у меня нет. А я еще всем своим знакомым хвалил этот банк, называя его лучшим (несколько моих приятелей, ИП, тоже открыли там счет).

Анна Иванцова, г. Курск

Три года обслуживания, и у меня нет никаких претензий. Если исполнять все правила банка «Тинькофф», то и придраться не к чему. Овердрафтом пользуюсь регулярно, но глубоко в минус не ухожу. Установленного лимита мне достаточно.

Иван Сергеевич Примечаев, г. Чита

Я — индивидуальный предприниматель. Хочу отметить простоту и понятность условий овердрафта. Все проблемные вопросы оперативно решаются службой техподдержки.

Полезно запомнить

Представителям бизнеса, решившим воспользоваться услугой овердрафта в банке «Тинькофф», полезно помнить о следующих моментах:

1. Назначение услуги – кратковременное заимствование при внезапно возникающих потребностях в оплате.
2. Овердрафт нельзя воспринимать как полноценный кредитный продукт: он для этого слишком дорог.
3. Погашать задолженность желательно как можно скорее: плата начисляется ежедневно.
4. Не следует допускать просрочки установленного периода в 15 дней.
5. Большая часть заявок на овердрафт в банке «Тинькофф» одобряется.
6. Подключение услуги, ее отключение и контроль задолженности производить просто.
7. Установление лимита лучше всего доверить банку «Тинькофф».